La escalada de la vivienda lleva las hipotecas a máximos: el préstamo medio ronda ya los 300.000 euros en Madrid y Baleares
Comprarse un piso en España exige cada vez más esfuerzo económico. El mercado se está calentando cada vez más, impulsado por una tormenta perfecta de precios al alza, financiación más barata, fuerte demanda y escasa oferta. El repunte de los precios se está trasladando también a las hipotecas que se están firmando. Los últimos datos publicados por el INE el miércoles reflejan que la cuantía de los préstamos que se están dando para comprar vivienda está en máximos históricos.
La hipoteca media que se registró en junio ascendió a 168.363 euros, una cuantía prácticamente sin precedentes ni siquiera anteriores al boom del ladrillo que reventó en 2008. El importe de los préstamos que se están firmando en 2025 crece a doble dígito, un ritmo que no se observaba desde los años previos al pinchazo de la anterior burbuja.
En junio, la hipoteca promedio condedida era un 15,5% más alta que el mismo mes del año pasado. Un incremento que se explica porque la cuantía total de los préstamos firmados ese mes ha crecido por encima (52%) de lo que lo han hecho las hipotecas firmadas (31,6%), aunque ambas magnitudes se han disparado con fuerza.
Como es habitual, detrás de la media conviven realidades muy diferentes. La hipoteca promedio que se firmó en junio oscila desde el entorno de los 300.000 euros en autonomías como Baleares o Madrid hasta los 91.646 euros por préstamo en Extremadura. Baleares (303.510 euros de hipoteca media en junio) y Madrid (290.216) también son las autonomías que han registrado los mayores incrementos de cantidad en tan solo un año, con un 40,5 y un 32,2%, respectivamente. Estas dos regiones, junto a Cataluña (182.212 y un repunte del 9,8%) son las únicas que superan la media nacional.
Tras ellas, aparecen País Vasco (163.327); Andalucía (145.162); Navarra (142.883); Canarias (142.046); Cantabria (138.552); Aragón (130.455); Galicia (126.360); Comunidad Valenciana (124.599); Castilla-La Mancha (113.990); Asturias (111.922); Castilla y León (111.604); Murcia (102.701); La Rioja (102.475) y Extremadura (91.646).
El tamaño de las hipotecas crece siguiendo la senda que marcan los precios de la vivienda, que también están aumentando a doble dígito. Los últimos datos del INE apuntan a un encarecimiento del 12,2% en el primer trimestre del año, una velocidad de subidas que no se veía desde el año 2007.
El recalentamiento del mercado inmobiliario no muestra señales de frenarse. Al contrario. Las bajadas en los tipos de interés oficiales que ha venido aprobando el Banco Central Europeo (BCE) empiezan a abaratar la financiación, por lo que miles de potenciales compradores que estaban esperando a conseguir hipotecas más baratas se están lanzando al mercado. Estos se suman a quienes ya están en el mercado, a menudo compradores acaudalados que no necesitan hipoteca o piden poco dinero prestado.
«Se abre un escenario aún más favorable para la financiación, que previsiblemente dará un impulso adicional a la demanda de vivienda«, sintetiza María Matos, directora de Estudios de Fotocasa. «El euríbor se mantiene estable, cercano al 2%, lo que está impulsado a las entidades bancarias a lanzar ofertas hipotecarias muy competitivas», añade. En consecuencia, «los compradores accederán a financiación más asequible, pero tendrán que hacer frente a precios de compra cada vez más elevados», concluye.
Para Simone Colombelli, director de Hipotecas en el portal iAhorro, el récord de hipoteca media «significa que comprar casa es más caro que nunca». «La subida de precios de las viviendas, que está sobre todo ocasionada por la falta de oferta y la altísima demanda que hay en este momento, se está trasladando, como es normal, al importe medio que piden los compradores al banco», reflexiona.